Grundsätzlich für alle Unternehmen, die Waren, Materialien oder Ausrüstung transportieren. Insbesondere Handwerksbetriebe, die teure Werkzeuge und Maschinen im Firmenwagen mitführen, sowie Handelsunternehmen, die Waren an Kunden versenden oder zwischen Filialen transportieren, sollten eine Transportversicherung haben. Auch produzierende Unternehmen, die ihre Produkte ausliefern, gehören dazu. Kurz: Wenn der Verlust oder die Beschädigung Ihrer Güter unterwegs ein finanzielles Problem darstellen würde, ist eine Transportversicherung sinnvoll.

Die Transportversicherung deckt Schäden, Verluste und Diebstähle ab, die während des Transports Ihrer versicherten Güter eintreten. Dazu zählen unter anderem Diebstahl/Raub der Ladung, Beschädigungen durch Verkehrsunfälle, Schäden durch Umkippen oder Verrutschen der Ware, Feuer/Explosion sowie Schäden durch Unwetter oder höhere Gewalt. Welche Gefahren im Detail abgedeckt sind, hängt vom gewählten Tarif ab – viele bieten heute eine Allgefahrendeckung, die alle Schäden ersetzt, außer was ausdrücklich ausgeschlossen ist. Wichtig ist auch: Eine Transportversicherung kommt für den Warenwert bzw. Reparaturkosten Ihrer Güter auf. Sie schützt jedoch nicht das Fahrzeug selbst (dafür ist die Kfz-Versicherung da) und greift nicht, wenn Sie den Schaden grob fahrlässig selbst verursachen (z. B. Ware miserabel verpackt und daher beschädigt).

Ja – wenn der Warenwert hoch ist, sollten Sie eine eigene Versicherung abschließen. Zwar haben Speditionen eine Haftpflichtversicherung (Verkehrshaftung), doch diese haftet nur begrenzt. Laut Gesetz stehen dem Empfänger im Schadensfall maximal ~10 Euro pro kg zu. Beispiel: Ihr Paket mit 100 kg Maschinenwert (Wert 20.000 €) geht verloren – die Spedition müsste nur etwa 1.000 € ersetzen. Außerdem haftet der Transporteur gar nicht, wenn ihn kein Verschulden trifft (z. B. Unfall durch Blitzeis oder Fahrer unbekannter Dritter verursacht). Ihre eigene Warentransportversicherung schließt diese Lücken und zahlt den vollen Schaden unabhängig von solchen Beschränkungen. Für Werkverkehr (eigene Fahrzeuge) gilt Ähnliches: Die Kfz-Versicherung des Unfallgegners zahlt zwar fremdverschuldete Schäden am Fahrzeug, aber Ihr Werkzeug im Wagen ist ohne Werkverkehrsversicherung nicht abgedeckt. Kurz gesagt: Verlassen Sie sich nicht auf Dritte, wenn es um Ihr Hab und Gut geht – mit einer eigenen Police sind Sie auf der sicheren Seite.

Nein, Kfz-Versicherungen decken nur Schäden am Fahrzeug selbst (Haftpflicht für fremde Fahrzeuge/Personen, Kasko fürs eigene Fahrzeug). Der Inhalt des Fahrzeugs – wie Waren, Werkzeuge, Musterkollektionen – ist in der Regel nicht Teil der Kfz-Versicherung. Dafür braucht es eine separate Transport- bzw. Autoinhaltsversicherung. Eine Ausnahme sind fest eingebaute Gegenstände (z. B. eingebautes Navi), die können in der Kasko mitversichert sein. Aber alles, was mobil im Fahrzeug mitgeführt wird, fällt nicht unter die Autoversicherung. Daher ist für gewerblich genutzte Fahrzeuge mit wertvollem Inventar eine Werkverkehrsversicherung wichtig, um dieses Inventar abzusichern.

Die Kosten sind abhängig von mehreren Faktoren: Branche, Transportvolumen, Warenwert, Deckungsumfang, Versicherungssumme, Anzahl der Fahrzeuge, gewünschte Selbstbeteiligung und mehr. Kleine Policen (z. B. für einen Handwerker mit begrenztem Warenwert) beginnen schon ab ca. 100 € pro Jahr. Umfangreichere Deckungen für größere Handelsunternehmen mit hohem Warendurchsatz können entsprechend teurer sein. Als grobe Orientierung kann man sagen: Die Prämie liegt oft bei wenigen Promille des versicherten Jahreswarenwerts. Wichtig ist, dass wir in der Beratung die für Sie wichtigen Leistungen zusammenstellen – anhand dessen holen wir Angebote ein. So zahlen Sie nicht „zu viel“. Beachten Sie, dass ein Schaden schnell in die Tausende gehen kann: die Prämie ist daher meistens sehr gut investiertes Geld, das im Ernstfall vor weitaus höheren Verlusten schützt.

Das hängt davon ab, wie und was Sie transportieren. Als Handwerksbetrieb mit eigenen Fahrzeugen werden Sie vor allem eine Werkverkehrsversicherung benötigen, die Ihre Werkzeuge, Maschinen und Materialien auf dem Transportweg schützt. Wenn Sie Waren an Kunden versenden oder liefern lassen, ist zusätzlich eine Warentransportversicherung ratsam, damit die versendeten Produkte vollumfänglich versichert sind. Viele Betriebe brauchen tatsächlich beide Komponenten: zum Beispiel ein Hersteller, der eigene Lieferwagen für regionale Auslieferungen nutzt (Werkverkehr) und manchmal Speditionen für weiter entfernte Kunden beauftragt (Warentransport). In solchen Fällen kann man eine kombinierte Lösung wählen. – Kurzfassung: Transportieren Sie eigene Sachen im eigenen Laster, brauchen Sie Werkverkehrsdeckung; verschicken Sie Sachen per Spedition/Kurier, brauchen Sie Warentransportdeckung. Lassen Sie sich am besten beraten, um die optimale Police oder Kombination zu finden. Ich helfe Ihnen einzuschätzen, welche Risiken in Ihrem Betrieb bestehen und welche Versicherungslösung dafür ideal ist.