Welche Versicherungen gibt es rund um dein KFZ?
Die KFZ-Versicherung umfasst neben den Versicherungen für den Personenkraftwagen auch Absicherungen für das Elektrofahrrad, das Moped, den Motorroller, das Motorrad oder auch den Lastkraftwagen. Hier gibt es verschiedene Versicherungsarten, die zu berücksichtigen sind, wie zum Beispiel
- die Haftpflichtversicherung,
- die Teilkaskoversicherung,
- die Vollkaskoversicherung und
- die Verkehrsrechtschutzversicherung.
Was leistet die Haftpflichtversicherung?
Die Haftpflichtversicherung schützt dich, wie die normale Haftpflichtversicherung auch, vor Ansprüchen Dritter. Solltest du mit deinem KFZ einen Schaden verursacht haben, so prüft die Haftpflichtversicherung den Schaden, stellt dich gegebenenfalls von den Schadensersatzansprüchen frei, wenn diese berechtigt sind oder weist unberechtigte Schadenersatzansprüche zurück. Die Haftpflichtversicherung ist im KFZ-Bereich eine der Pflichtversicherungen in Deutschland. Das bedeutet, dass der Halter eines Kraftfahrzeuges verpflichtet ist, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Da die Haftpflichtversicherung nur Schäden Dritter begleicht, benötigst du für dein Fahrzeug weitere Absicherungen.
Was leistet die Kaskoversicherung?
Du hast die Möglichkeit für dein Fahrzeug eine Teilkaskoversicherung und eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Wichtig hierbei ist, dass je nach Versicherungsgesellschaft, z. B. die Sonderausstattungen in unterschiedlicher Höhe versichert sind oder Versicherungsfälle unterschiedlich definiert sind. Daher ist es wichtig, auch hierbei das Kleingedruckte zu lesen.
Im Bereich der Teilkaskoversicherung sind beispielsweise Schäden durch
- Brand oder Explosion,
- Überschwemmung,
- Sturm und Hagel,
- Diebstahl des Fahrzeuges oder der Fahrzeugteile,
- Glasbruch,
- Zusammenstoß mit Tieren,
- Tier- oder Marderbiss und
- Kurzschluss
versichert.
Die Vollkaskoversicherung deckt neben den Schäden der Teilkaskoversicherung zusätzlich die durch Unfall oder Vandalismus verursachte Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
Auf welche Einschlüsse solltest du besonders achten?
GAP-Deckung
Ist dein Fahrzeug geleast oder finanziert, wäre eine GAP-Deckung ein sinnvoller Einschluss. Hierbei wird dir z. B. im Falle eines Totalschadens die Differenz zwischen Zeitwert des Fahrzeugs und der Restschuld bei dem Kreditinstitut ersetzt.
Schutzbrief
Bist du oder sind die Fahrer deines Fahrzeugs kein Mitglied in einem Automobilclub, hast du die Möglichkeit, kostengünstig für dein Fahrzeug einen Schutzbrief als Zusatzbaustein der Haftpflichtversicherung einzuschließen. Hier erhältst du Leistungen z. B. für die Wiederherstellung der Fahrbereitschaft bei einer Panne oder das Abschleppen des Fahrzeugs in die nächste Werkstatt.
Achtung: Je nach Fahrzeugalter kann es sein, dass der Schutzbrief von einigen Gesellschaften nicht mehr angeboten wird!
Rabattschutz
Bei dem Zusatzbaustein Rabattschutz wird dir von der Versicherungsgesellschaft aus meist ein Schaden pro Jahr nicht angerechnet. Dies bedeutet, dass du im Schadensfall im nächsten Jahr in der gleichen Schadenfreiheitsklasse bleiben wirst wie bisher. Solltest du hiervon Gebrauch gemacht haben, so ist bei einem Wechsel der Gesellschaft unbedingt darauf zu achten, dass diese auch einen Rabattschutz anbietet und die Einstufung übernimmt. Andernfalls wird die neue Gesellschaft dir den schadenbelastenden Verlauf so anrechnen, als wäre kein Rabattschutz vorhanden gewesen.
Werkstattbindung
Wenn du eine Werkstattbindung vereinbart hast, bedeutet dies, dass du im Falle eines Teilkasko- oder Vollkaskoschadens die Versicherungsgesellschaft bestimmen lässt, in welcher Werkstatt dein Fahrzeug repariert wird.
Als Vorteil hast du bei vielen Gesellschaften einen Hol- und Bring-Service des Fahrzeugs für die Reparatur. Nachteilig könnte hier die Abrechnung mittels Kostenvoranschlag sein, da diese dann geringer ausfällt.
Fragen und Antworten
Der Beitrag hat viele Faktoren. Neben der Herstellernummer und der dem Fahrzeug zugeordneten Typschlüsselnummer sind noch weitere Punkte entscheidend:
- In welcher Regionalklasse wird das Fahrzeug angemeldet?
- Stellst du dein Fahrzeug gegebenenfalls nachts in einer Garage ab?
Wichtig für die Kaskoversicherung bei einem Sturm- bzw. Hagelschaden oder bei Diebstahl - Wie viele Kilometer werden mit dem Fahrzeug im Jahr gefahren? Üblich sind die Abstufungen 6.000, 9.000, 12.000, 15.000, 20.000, 25.000 oder mehr
- Welche Personen sollen das Fahrzeug fahren? Bist du Einzelfahrer oder fährt es dein Ehe- oder Lebenspartner mit? Fahren die Kinder mit dem Fahrzeug? Wer ist der jüngste Fahrer und wer ist der älteste Fahrer?
- Welchen Schadenfreiheitsrabatt hast du? Je höher die schadenfreien Jahre sind, desto günstiger wird deine Kfz-Versicherung. Wichtig: Du hast ein Übertragungsrecht der schadenfreien Jahre, nicht der dazugehörigen Prozente! Diese können die Gesellschaften selbst gestalten und sind teilweise unterschiedlich.
Eine pauschale Aussage, wieviel z. B. ein BMW X5 in der Versicherung kostet, ist somit nicht möglich. Hier müssen auch o. g. Punkte beachtet werden, die immer unterschiedlich sind.
Im Schadenfall solltest du natürlich zuerst für deine eigene Sicherheit sorgen und die Unfallstelle absichern. Nachdem dies erledigt ist, solltest du von dem Schaden (wenn möglich) Fotos machen, denn die Versicherung muss sich von dem Schadenfall ein Bild machen können.
Melde dann den Schaden unverzüglich deinem Makler oder der Versicherungsgesellschaft.
Wichtig: Unterschreibe niemals ein Schuldeingeständnis! Für die Prüfung der Schuldfrage ist deine Haftpflichtversicherung zuständig!
- Melde eine Änderung der Merkmale, die für den Beitrag entscheidend sind (wie z. B. weitere Fahrer), der Versicherung.
- Du darfst das Fahrzeug nur Fahrern mit einer Fahrerlaubnis zur Verfügung stellen.
- Du darfst nicht unter Alkoholeinfluss oder sonstiger berauschender Mittel das Fahrzeug führen. Dies kann zu hohen Geldstrafen und zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
- Verlasse niemals die Unfallstelle! Auch Unfallflucht kann eine Pflichtverletzung im Schadenfall darstellen und zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Die KFZ-Haftpflichtversicherung schützt dich, wie oben schon genannt, vor unberechtigten Ansprüchen Dritter und befriedigt berechtigte Ansprüche.
Um deine Ansprüche gegenüber einem Unfallgegner durchzusetzen, benötigt man oft einen Rechtsbeistand. Meist ist die Schuldfrage ungeklärt oder die Schadenhöhe wird angezweifelt. Um diese Ansprüche ohne große finanzielle Verluste durchzusetzen, ist hier eine Verkehrsrechtsschutzversicherung sinnvoll.
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